Zachowaj czujność! Ostrzeżenie przed fałszywymi prośbami o weryfikację tożsamości i udostępnianie danych finansowych
X
Income and spendings check icon

Weryfikacja przychodów i wydatków

Weryfikacja oparta na otwartej bankowości pozwala sprawdzić przychody i wydatki klientów oraz ogranicza próby manipulacji danymi.

Sprawdź jak prosto możesz zapytać klientów o ich dochody lub sposób wydawania pieniędzy

Jak teraz weryfikujesz
zachowania finansowe klientów?

Istnieje wiele sposobów, aby zapytać klientów o ich dochody lub sposób wydawania pieniędzy. Mogli przynieść Ci potwierdzenie od pracodawcy o zarobkach, mogli wydrukować i zeskanować wyciąg ze swojego banku z listą transakcji.

Otóż naszym zdaniem metody te są dość nieskuteczne i podatne na oszustwa. Dlaczego?

Potwierdzenie wynagrodzenia może powiedzieć o dochodach, jednak nie masz wiedzy o tym, jaka część jest potrącana z tytułu podatków, konfiskaty majątku lub na co faktycznie przeznaczana jest pensja.

Wyciągi z banku? Można je "poprawić" lub po prostu przygotować od podstaw w edytorze tekstu i wydrukować, zeskanować i wysłać - i nie byłoby rzeczywistej możliwości sprawdzenia ich autentyczności.

Jak możemy pomóc Ci zweryfikować finanse
danej osoby?

Aby pomóc Ci ocenić dochody Twojego klienta, korzystamy z kilku narzędzi. Pierwszym z nich jest nasze rozwiązanie Open Banking, które może połączyć się z kontem bankowym Twojego klienta i pobrać informacje o transakcjach, których dokonał klient.

Zebrane dane są następnie analizowane przez nasze rozwiązanie Machine Learning, które analizuje szczegóły każdej transakcji, stara się dopasować je do naszych modeli etykietowania i przypisuje im zestaw odpowiednich etykiet. Dodatkowo wynagrodzenie pochodzące z umowy o pracę na czas nieokreślony ma pewne restrykcyjne wymogi algorytmiczne, które potencjalnie wykluczyłyby każdą rzadką transakcję lub w inny sposób powiązaną z niestabilnym źródłem dochodu.

Ponadto zapewniamy potężne agregaty, które eliminują potrzebę obliczania różnych cech po Twojej stronie - takich jak łączna lub średnia wartość kwot, liczba niektórych rodzajów transakcji i inne.

Jak zweryfikujesz przychód
z pomocą Kontomatika?

Ponieważ zdajemy sobie sprawę, że „dochód” niekoniecznie oznacza stałą pensję kontraktową i w wielu przypadkach nasi partnerzy nie wymagają tego od swoich klientów, nadal ważne jest potwierdzenie, czy mają jakieś źródła przychodów i jakie jest ich źródło.

Nasze rozwiązanie pozwala na rozróżnienie wielu rodzajów dochodów, w tym:

wynagrodzenie - na podstawie umowy o pracę
regularny przychód- za inne regularne zarobki
zasiłek - pochodzących ze świadczeń socjalnych oraz emerytury
odszkodowanie - w wyniku nieprawidłowego wynagrodzenia lub niedopasowania do innych kategorii


Po dokonaniu tych rozróżnień możemy przejść do dalszej analizy, aby wyodrębnić pewne cechy dla danego okresu, np.:

  • łączna liczba wypłat z konta,
  • sumaryczna wartość wszystkich spłat kredytów,
  • łączna liczba lokat na rachunku,
  • stan konta na koniec miesiąca,
  • średnie miesięczne saldo konta,
  • minimalne dzienne saldo zamknięcia w danym miesiącu.
What information will you get

To tylko niewielka część oferowanych przez nas zagregowanhych danych.
Jeśli potrzebujesz konkretnego rozwiązania, możemy je dla Ciebie stworzyć!

Chcesz wdrożyć tę usługę w swojej firmie?

Skontaktuj się z nami przez formularz

...lub napisz bezpośrednio do naszego zespołu

Olga Głuchowska
Business
Development Manager
Dominik Wolski
VP of Business
Development

Klient nie chce udostępnić
informacji o koncie bankowym?

Mamy inną usługę, która może pomóc rozwiązać ten problem. Wymaga od klienta wygenerowania wyciągu bankowego online i przesłania oryginalnego pliku PDF. Następnie, korzystając z naszych heurystyk, możemy znaleźć wszelkie potencjalne ślady prób temperowania. Po analizie dokumentu, zwrócimy Ci dane z transakcjami wskazującymi dochód Twojego klienta.

Jeśli chodzi o wydatki, oceniamy je szczegółowo w obszarach takich jak np. wydatki państwowe, styl życia czy zadłużenie.

Dodatkowo możesz skorzystać z innych analiz związanych z danymi transakcyjnymi, które pomogą Ci podejmować decyzje jeszcze szybciej i precyzyjniej:

PDF documents analysis icon

Analiza dokumentów PDF

Zamień długie godziny ręcznej weryfikacji w kilka sekund automatycznej analizy.

Dowiedz się więcej
Transaction labeling icon

Etykietowanie transakcji

Poznaj wzorce zachowań finansowych klientów, zidentyfikuj i wyszczególnij te cenne dla Twojej firmy.

Dowiedz się więcej
Risk analysis icon

Analiza ryzyka (scoring)

Zmniejsz ryzyko niewypłacalności klientów dzięki wieloczynnikowej analizie ryzyka.

Dowiedz się więcej

Najczęściej zadawane pytania